Phần 1: Hiểu về nghề đại lý bảo hiểm tại Mỹ
1.1 Bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance)
Là loại bảo hiểm trả tiền cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời. Có nhiều loại như:
• Term Life Insurance (Bảo hiểm theo kỳ hạn)
• Whole Life Insurance (Bảo hiểm trọn đời)
• Universal Life Insurance, v.v.
1.2 Bảo hiểm sức khỏe (Health Insurance)
Là bảo hiểm chi trả chi phí y tế, khám chữa bệnh. Bao gồm:
• ACA Marketplace plans (Obamacare)
• Medicare (cho người từ 65 tuổi trở lên)
• Medicaid (cho người có thu nhập thấp)
• Private Health Insurance Plans
1.3 Vai trò của đại lý bảo hiểm
Bạn sẽ là người:
• Tư vấn cho khách hàng loại bảo hiểm phù hợp
• Giải thích quyền lợi, điều khoản, và giúp khách đăng ký
• Hỗ trợ khi khách cần giải quyết quyền lợi bảo hiểm (claims)
• Phát triển mạng lưới khách hàng để tăng thu nhập
Phần 2: Các bước để trở thành đại lý bán bảo hiểm Life & Health tại Mỹ
Bước 1: Đáp ứng điều kiện cơ bản
• Từ 18 tuổi trở lên
• Có SSN (Social Security Number)
• Thường trú hợp pháp tại tiểu bang bạn muốn làm việc
• Không có tiền án nghiêm trọng (background check)
Bước 2: Học và thi lấy bằng (License)
1. Tham gia khóa học Pre-licensing (bắt buộc ở nhiều tiểu bang)
• Thường kéo dài 20–40 giờ cho mỗi loại bảo hiểm
• Có thể học online hoặc tại trung tâm đào tạo (ví dụ: Kaplan, ExamFX, AD Banker)
2. Đăng ký thi lấy license
• Đăng ký thi qua PSI hoặc Prometric (tùy tiểu bang)
• Lệ phí khoảng $50–$100
• Thi trắc nghiệm (60–150 câu), thường thi trên máy tính
3. Làm kiểm tra lý lịch (background check) và lấy dấu vân tay
• Lệ phí khoảng $30–$60
• Một số tiểu bang yêu cầu
4. Xin cấp license từ State Department of Insurance
• Sau khi đậu kỳ thi, nộp hồ sơ và lệ phí xin license (khoảng $50–$200)
• Sau vài ngày đến vài tuần, bạn sẽ được cấp license bán bảo hiểm Life & Health tại tiểu bang đó
Bước 3: Nộp đơn làm việc với công ty bảo hiểm hoặc MGA (Marketing General Agency)
• Có thể làm việc độc lập hoặc qua một đại lý tổng hợp (Agency/IMO/FMO)
• Một số công ty nổi tiếng: Aflac, UnitedHealthcare, Humana, Mutual of Omaha, Transamerica, Primerica, etc.
• Họ sẽ hỗ trợ bạn được “appointed” với các hãng bảo hiểm khác nhau để bán nhiều sản phẩm
Phần 3: Phát triển sự nghiệp để đạt thu nhập 6 con số trở lên
3.1 Cơ chế hoa hồng
• Hoa hồng dao động từ 50% đến 120% của first year premium (phí bảo hiểm năm đầu tiên)
• Có thêm renewal commission (hoa hồng tái tục mỗi năm) từ 3–10%
• Bán được 10 hợp đồng/tháng, mỗi hợp đồng trung bình $1000 premium = $10,000/tháng = $120,000/năm
3.2 Xây dựng hệ thống và thương hiệu cá nhân
• Tạo website hoặc profile chuyên nghiệp (LinkedIn, Facebook)
• Tập trung thị trường ngách (ví dụ: người Việt, người cao tuổi, người tự kinh doanh…)
• Đăng quảng cáo, viết blog, hoặc làm video hướng dẫn
• Giới thiệu từ khách cũ là nguồn khách hàng giá trị nhất
3.3 Mở rộng đội nhóm (Agency Building)
• Sau vài năm, bạn có thể tuyển và đào tạo đại lý mới
• Bạn sẽ nhận override commission từ doanh số của họ
• Đây là cách để scale và tạo thu nhập thụ động
• Một đội nhóm 10 người năng động có thể mang lại cho bạn thêm $50,000–$100,000 mỗi năm
3.4 Chọn thêm các chứng chỉ chuyên sâu
• CFP (Certified Financial Planner)
• LACP (Life and Annuity Certified Professional)
• CLU (Chartered Life Underwriter)
• Các chứng chỉ giúp tăng uy tín và tiếp cận khách hàng có thu nhập cao
Phần 4: Những bí quyết thành công lâu dài
• Trung thực và đạo đức nghề nghiệp: Giữ uy tín để tạo mối quan hệ lâu dài
• Luôn học hỏi sản phẩm mới: Luật bảo hiểm và chương trình luôn thay đổi
• Thái độ phục vụ thay vì bán hàng: Giúp khách hiểu và chọn đúng sản phẩm họ cần
• Tự kỷ luật và quản lý thời gian: Bạn là người làm chủ lịch trình của mình
• Đầu tư marketing thông minh: Biết chỗ nào nên bỏ tiền – chạy quảng cáo, mua leads, SEO, v.v.
KẾT LUẬN TỪ VIET MONEY USA
Trở thành đại lý bán bảo hiểm Life & Health tại Mỹ không chỉ là một công việc – đó là cơ hội để xây dựng một sự nghiệp ổn định, phát triển cá nhân, giúp đỡ cộng đồng và đạt thu nhập cao.
Với chiến lược đúng đắn, tinh thần học hỏi và lòng kiên trì, bạn hoàn toàn có thể đạt mức thu nhập trên 100.000 USD mỗi năm, thậm chí hơn thế nhiều.
#vietmoneyusa #cuocsongmy #kiemtienomy #baohiemomy
