Việc mua căn nhà đầu tiên tại Mỹ là một cột mốc lớn nhưng cũng có thể gây áp lực tài chính, đặc biệt đối với những người mới bắt đầu xây dựng sự nghiệp hoặc chưa có nhiều tích lũy.
Tuy nhiên, chính phủ liên bang, tiểu bang và nhiều tổ chức tài chính đã triển khai rất nhiều chương trình hỗ trợ người mua nhà lần đầu (first-time homebuyer) giúp giảm thiểu chi phí ban đầu.
Bài viết này từ Viet Money USA sẽ hướng dẫn bạn những cách phổ biến và hiệu quả nhất giúp tiết kiệm chi phí khi mua nhà.
1. Sử dụng các chương trình hỗ trợ người mua nhà lần đầu (First-Time Homebuyer Programs)
Nhiều tiểu bang và thành phố có các chương trình trợ giúp dành riêng cho người mua nhà lần đầu, bao gồm:
a. Trợ cấp tiền đặt cọc (Down Payment Assistance – DPA)
Hình thức: Khoản vay không lãi suất hoặc miễn hoàn trả nếu giữ nhà đủ thời gian (thường là 5-10 năm). Đối tượng: Người mua lần đầu, thu nhập trung bình hoặc thấp. Lợi ích: Giảm áp lực phải tiết kiệm trước 20% để trả trước.
b. Hỗ trợ chi phí đóng (Closing Cost Assistance)
Một số chương trình giúp trả các chi phí như phí thẩm định, phí luật sư, thuế chuyển nhượng… Có thể dưới dạng khoản vay phụ hoặc tài trợ không hoàn lại.
2. Chương trình FHA Loan (Federal Housing Administration)
Yêu cầu chỉ 3.5% tiền đặt cọc, dễ tiếp cận hơn so với Conventional Loan. Chấp nhận điểm tín dụng thấp hơn (580 trở lên). Chi phí bảo hiểm thế chấp (MIP) cao hơn một chút, nhưng dễ được chấp thuận.
Lưu ý: Người mua phải sống trong nhà làm nơi ở chính, không được dùng cho đầu tư.
3. VA Loan – Dành cho cựu quân nhân hoặc gia đình quân đội
0% tiền đặt cọc, không cần mua bảo hiểm thế chấp. Không giới hạn số tiền vay nếu đủ điều kiện. Yêu cầu: Phải là cựu chiến binh, quân nhân hiện tại hoặc vợ/chồng tử sĩ được công nhận.
4. USDA Loan – Dành cho nhà ở vùng nông thôn (Rural Development Loan)
0% tiền đặt cọc, lãi suất cạnh tranh. Áp dụng cho các khu vực “rural” (nông thôn, vùng ven). Thu nhập gia đình phải dưới giới hạn quy định của chương trình.
5. Conventional 97 Loan – Chỉ cần 3% tiền đặt cọc
Dành cho người mua lần đầu. Cung cấp bởi Fannie Mae và Freddie Mac. Yêu cầu điểm tín dụng tốt hơn (thường từ 620+). Lợi ích: Sau vài năm có thể refinance để giảm phí bảo hiểm thế chấp.
6. Sử dụng tài khoản tiết kiệm đặc biệt: First-Time Homebuyer Savings Account (ở một số tiểu bang)
Một số bang như Colorado, Montana, Oregon có tài khoản cho phép bạn tiết kiệm tiền mua nhà với ưu đãi thuế. Có thể trích một phần thu nhập miễn thuế để dành cho tiền đặt cọc hoặc phí mua nhà.
7. Mua nhà có hỗ trợ từ người bán (Seller Concessions)
Bạn có thể thương lượng với người bán để họ hỗ trợ một phần chi phí đóng (closing costs). Tùy loại loan, mức hỗ trợ từ người bán có thể từ 3% đến 6%.
8. Tận dụng các chương trình đặc biệt từ ngân hàng địa phương và tổ chức phi lợi nhuận
Chương trình của ngân hàng: Một số ngân hàng có chính sách hỗ trợ người mua lần đầu như Bank of America, Chase, Wells Fargo… Tổ chức phi lợi nhuận: Như NACA (Neighborhood Assistance Corporation of America) hỗ trợ mua nhà không cần down payment, không phí bảo hiểm thế chấp, lãi suất thấp.
9. Ưu tiên nhà trong tầm tài chính: “Starter Home” hoặc nhà cần sửa chữa
Mua căn nhà nhỏ, phù hợp ngân sách, sau này có thể nâng cấp. Mua nhà cần sửa chữa với giá thấp hơn, sau đó dùng FHA 203(k) Loan để cải tạo.
10. Tìm hiểu và tham gia lớp học Homebuyer Education
Nhiều chương trình yêu cầu người mua phải hoàn thành lớp học (thường miễn phí hoặc dưới $100). Sau khi hoàn thành, bạn sẽ đủ điều kiện nhận các khoản tài trợ hoặc ưu đãi khác.
Kết luận từ Viet Money USA
Mua nhà lần đầu tại Mỹ không nhất thiết phải cần hàng chục nghìn đô la để trả trước. Nếu biết tận dụng các chương trình hỗ trợ từ chính phủ, ngân hàng và các tổ chức phi lợi nhuận, bạn hoàn toàn có thể bắt đầu hành trình sở hữu nhà ở với chi phí thấp nhất.
Hãy chuẩn bị kỹ hồ sơ tín dụng, thu nhập và tìm hiểu rõ chính sách tại tiểu bang bạn đang sống để không bỏ lỡ bất kỳ cơ hội nào.
#vietmoneyusa #cuocsongmy #muanhaomy
